So funktioniert die perfekte Kreditanfrage
Kreditanfrage – Wie ist der Ablauf? Wenn ein Kunde bei einer Bank, Kreditinstitut oder einem Kreditvermittler einen Antrag auf einen Kredit gestellt hat, wird der Kreditgeber in erster Linie die Überprüfung der Zahlungsfähigkeit des Kunden vornehmen. In diesem Fall wird das monatliche Gehalt des Kreditnehmers in Form der zur Verfügung gestellten Verdienstnachweise überprüft. Erst wenn diese eingereicht worden sind, macht der Kreditgeber zusätzlich noch die Bonitätsprüfung bei der Schufa.
Probleme bei der Kreditanfrage aufgrund negativer Bonität
Wodurch entsteht ein negativer Schufa-Eintrag? Ein negativer Eintrag in der Schufa kann dann vorhanden sein, wenn der Antragsteller vorher schon mal Kreditnehmer war, dieser das Darlehen jedoch nicht fristgerecht zurückzahlen konnte oder der Kredit aus anderen Punkten gekündigt wurde. Sogar wenn sonstige Säumnisse im Zahlungsverkehr vorliegen ist auch ein Negativeintrag ersichtlich. Ebenfalls ist eine Notiz über gekündigte Girokonten ersichtlich (natürlich nur wenn es von Seiten der Bank gelöscht wurde).
Besteht beim Kunden ein negativer Eintrag in der Schufa, kann der Kreditgeber die Kreditanfrage in der Regel nicht realisieren. Daraus resultiert: Der Darlehensantrag wird abgelehnt!
Verfügt der Kunde bereits über bestehende Kredite oder andere laufende Zahlungspflichten die in der Schufa vermerkt sind und vom Kunden regelmäßig und fristgemäß zurückgezahlt werden, wird dies oftmals sogar als positiv bewertet, weil man davon ausgeht, dass der Kreditnehmer der Zahlungsverpflichtung vertragsgemäß nachkommt.
Welche Zahlungsverpflichtungen werden in der Schufa vermerkt? Zu den vermerkten Zahlungsverpflichtungen können Beispielsweise die Raten für die Finanzierung eines PKWs gehören, eine Baufinanzierung oder der Vertrag fürs Handy.
Gibt es Kredite die nicht in der Schufa verzeichnet werden?
JA! Der Darlehensnehmer kann auch Kredite aufgenommen haben welche nicht in der Schufa verzeichnet sind. Hierbei handelt es um eine gesonderte Kreditform die unter dem Begriff Kredit ohne Schufa geführt wird. Bei dieser extra Kreditvariante werden weder im voraus Auskünfte aus der Schufa abgerufen, noch werden Anschließend Daten an die Schufa weitergeben. Die Kreditvergabe erfolgt somit komplett schufaneutral und nimmt daher keinen Einfluss auf die Bonitätsdaten bei der Schufa. Dadurch hat der Kreditnehmer den großen Vorteil das eine zukünftige Beantragung eines Darlehens einfacher abgewickelt werden kann.
Wichtig für eine „normale“ Kreditanfrage: Auch wenn es noch zahlreiche andere Punkte gibt die bei der Beantragung eines Kredit eine Rolle spielen, die Abfrage der Bonität in Form der Schufa ist der wohl wichtigste Punkt für die Banken und Geldinstitute hinsichtlich der Zusage für einen Kredit.
Es empfiehlt sich daher bei einem Kreditbedarf bis zu 3500 Euro einen Kreditantrag für einen Kredit ohne Schufa zu stellen da der Kreditnehmer hierbei keine Einschränkungen für künftige Finanzierungen o.ä. befürchten muss da die persönliche Kreditlinie nicht beeinträchtigt wird.
Kreditanfrage:
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